วิกฤตหนี้สิน? เอาอยู่! คู่มือจัดการหนี้ฉบับคนรุ่นใหม่

หนุ่มสาวชาวออฟฟิศหลายคนอาจกำลังเผชิญกับ "วิกฤตหนี้สิน" ไม่ว่าจะเป็นหนี้บัตรเครดิต หนี้ผ่อนบ้าน หนี้รถ หรือหนี้จากการใช้จ่ายฟุ่มเฟือย ปัญหาหนี้สินเหล่านี้ไม่เพียงแต่สร้างความกังวลใจ แต่ยังส่งผลกระทบต่อสภาพจิตใจและคุณภาพชีวิตโดยรวมอีกด้วย

แต่ไม่ต้องกังวล! บทความนี้ Daywork จะมาเปิดคัมภีร์ "คู่มือจัดการหนี้ฉบับคนรุ่นใหม่" ที่จะช่วยให้คุณหลุดพ้นจากวังวนหนี้สินได้อย่างยั่งยืน พร้อมเคล็ดลับที่จะช่วยให้คุณสร้างความมั่นคงทางการเงินในระยะยาว

 

5 ขั้นตอนพิชิตหนี้สินอย่างอยู่หมัด

• 1.รวบรวมข้อมูลหนี้สิน
• 2.ตั้งเป้าหมายและกำหนดแผนชำระหนี้
• 3.เจรจาต่อรองกับเจ้าหนี้
• 4.เพิ่มรายได้ ลดรายจ่าย
• 5.สร้างวินัยทางการเงิน

 

 

ทำความเข้าใจ "ศัตรู" ก่อนวางแผนรับมือ

ก่อนที่จะเริ่มวางแผนจัดการหนี้สิน เราจำเป็นต้องทำความเข้าใจ "ศัตรู" หรือลักษณะของหนี้สินที่เรากำลังเผชิญเสียก่อน ลองสำรวจตัวเองว่ามีหนี้สินอะไรบ้าง แต่ละประเภทมีอัตราดอกเบี้ยเท่าไหร่ และมีกำหนดชำระเมื่อไหร่ การทำความเข้าใจรายละเอียดเหล่านี้จะช่วยให้เราวางแผนจัดการหนี้สินได้อย่างมีประสิทธิภาพ

1.รวบรวมข้อมูลหนี้สิน 

ทำบัญชีรายรับ-รายจ่าย และสรุปหนี้สินทั้งหมดที่มี เพื่อให้เห็นภาพรวมของภาระหนี้สิน

ตัวอย่างเช่น เราอาจสร้างตาราง Excel เพื่อบันทึกข้อมูลหนี้สิน โดยมีหัวข้อดังนี้

• ชื่อเจ้าหนี้
• ประเภทหนี้
• ยอดหนี้คงเหลือ
• อัตราดอกเบี้ย
• วันครบกำหนดชำระ
• ยอดผ่อนชำระขั้นต่ำ

 

2.ตั้งเป้าหมายและกำหนดแผนชำระหนี้

กำหนดเป้าหมายที่ชัดเจนว่าจะชำระหนี้สินให้หมดภายในระยะเวลาเท่าใด และจัดลำดับความสำคัญของหนี้สินที่จะต้องชำระก่อน โดยพิจารณาจากอัตราดอกเบี้ยและกำหนดชำระ กำหนดเป้าหมายที่ชัดเจนและเป็นไปได้จริง เช่น ต้องการปลดหนี้บัตรเครดิตให้หมดภายใน 1 ปี จัดลำดับความสำคัญของหนี้สิน โดยเน้นชำระหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงสุดก่อน เช่น หนี้บัตรเครดิต หรือหนี้นอกระบบ ตัวอย่างเช่น หากคุณมีหนี้บัตรเครดิต 2 ใบ ใบที่ 1 มียอดหนี้ 20,000 บาท ดอกเบี้ย 18% ต่อปี และใบที่ 2 มียอดหนี้ 30,000 บาท ดอกเบี้ย 15% ต่อปี คุณควรเน้นชำระหนี้บัตรใบที่ 1 ก่อน เพราะมีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่า

 

3.เจรจาต่อรองกับเจ้าหนี้

หากคุณกำลังประสบปัญหาในการชำระหนี้ สิ่งสำคัญคืออย่าหลีกเลี่ยงการติดต่อเจ้าหนี้ การพูดคุยกับเจ้าหนี้เพื่อแจ้งปัญหาและขอเจรจาต่อรองเป็นสิ่งที่ควรทำ เพราะเจ้าหนี้หลายรายยินดีที่จะให้ความช่วยเหลือลูกหนี้ที่มีความตั้งใจที่จะชำระหนี้

ในการเจรจาต่อรอง คุณสามารถเสนอทางเลือกต่างๆ เช่น การขอปรับลดอัตราดอกเบี้ย เพื่อลดภาระดอกเบี้ยที่ต้องจ่าย หรือการขยายระยะเวลาการชำระหนี้ เพื่อให้คุณมีเวลาในการจัดการการเงินมากขึ้น นอกจากนี้ คุณยังสามารถขอผ่อนผันการชำระหนี้ชั่วคราวได้ หากคุณมีเหตุผลความจำเป็น

เจ้าหนี้ส่วนใหญ่พร้อมที่จะรับฟังปัญหาของคุณและให้ความช่วยเหลือ หากคุณแสดงความจริงใจและความตั้งใจที่จะชำระหนี้ ยกตัวอย่างเช่น หากคุณมีหนี้บัตรเครดิต คุณสามารถติดต่อธนาคารเจ้าของบัตรเพื่อขอปรับลดอัตราดอกเบี้ย หรือขอเปลี่ยนเป็นการผ่อนชำระแบบมีระยะเวลาที่นานขึ้น

การเจรจาต่อรองกับเจ้าหนี้เป็นโอกาสที่ดีในการจัดการหนี้สินของคุณ ดังนั้น อย่ากลัวที่จะพูดคุยกับเจ้าหนี้ เพื่อหาทางออกที่ดีที่สุดสำหรับคุณ

 

4.เพิ่มรายได้ ลดรายจ่าย

การเพิ่มรายได้และลดรายจ่ายเป็นสองแนวทางที่สำคัญในการจัดการหนี้สิน การมีเงินเหลือมากขึ้นจากการเพิ่มรายได้และลดรายจ่าย จะช่วยให้คุณมีเงินมากพอที่จะนำไปชำระหนี้สินได้เร็วขึ้น

การเพิ่มรายได้ สามารถทำได้หลายวิธี เช่น การทำงานพาร์ทไทม์ การขายสินค้าออนไลน์ หรือการรับงานฟรีแลนซ์ การหารายได้เสริมเหล่านี้ จะช่วยเพิ่มกระแสเงินสดของคุณ ทำให้คุณมีเงินเหลือมากขึ้นในการชำระหนี้

การลดรายจ่าย เป็นอีกหนึ่งวิธีที่สำคัญ คุณควรตัดลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น เช่น ค่ากาแฟ ค่าอาหารนอกบ้าน ค่าเสื้อผ้า หรือค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่สามารถลดได้ การทำอาหารกลางวันไปทานที่ทำงานเอง ก็เป็นวิธีหนึ่งในการลดค่าใช้จ่ายในแต่ละวัน

ตัวอย่างเช่น หากคุณหารายได้เสริมจากการขายสินค้าออนไลน์ในช่วงวันหยุด และลดค่าใช้จ่ายโดยการทำอาหารกลางวันไปทานที่ทำงานเอง คุณจะมีเงินเหลือมากขึ้นในแต่ละเดือน ซึ่งเงินส่วนเกินนี้สามารถนำไปชำระหนี้สินได้เร็วขึ้น ทำให้คุณหลุดพ้นจากภาระหนี้สินได้ไวขึ้น

 

5.สร้างวินัยทางการเงิน

การมีวินัยทางการเงินเป็นกุญแจสำคัญในการควบคุมค่าใช้จ่ายและป้องกันการเกิดหนี้สินในอนาคต เริ่มต้นด้วยการกำหนดงบประมาณรายรับ-รายจ่ายในแต่ละเดือนอย่างละเอียด แบ่งสัดส่วนเงินเดือนสำหรับค่าใช้จ่ายต่างๆ เช่น ค่าอาหาร ค่าเดินทาง ค่าที่พัก ฯลฯ และที่สำคัญควรกันเงินส่วนหนึ่งไว้สำหรับการออม เพื่อสร้างความมั่นคงทางการเงินในระยะยาว 

นอกจากนี้ การหลีกเลี่ยงการใช้จ่ายฟุ่มเฟือย เช่น การซื้อสินค้าลดราคาที่ไม่จำเป็น หรือการใช้จ่ายเกินตัว ก็เป็นอีกหนึ่งปัจจัยที่จะช่วยให้คุณไม่กลับไปเป็นหนี้อีก การมีวินัยในการใช้จ่ายอย่างเคร่งครัดจะช่วยให้คุณสามารถควบคุมการเงิน และบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้อย่างยั่งยืน

 

 

วิกฤตหนี้สินอาจเป็นเรื่องที่น่ากังวล 

แต่ด้วยความเข้าใจและการวางแผนที่ถูกต้อง เราสามารถเอาชนะมันได้ อย่าท้อแท้ และเริ่มต้นวางแผนจัดการหนี้สินตั้งแต่วันนี้ เพื่อชีวิตทางการเงินที่ดีขึ้นในอนาคต และสำหรับใครที่กำลังมองหาตัวช่วยในการจัดการเงิน ลองดูแอปพลิเคชันที่จะช่วยให้การเงินของคุณเป็นเรื่องง่ายขึ้นได้ที่มัดรวมแอปเงินกู้ถูกกฎหมาย

 

ติดตาม Daywork ได้ที่ช่องทาง

Facebook : www.facebook.com/daywork.th

Website : www.daywork.co

Linkedin : www.linkedin.com/company/daywork-thailand

Tiktok: www.tiktok.com/@dayworkth