สมัครบัตรเครดิตดีไหม? รู้ข้อดี-ข้อเสียก่อนตัดสินใจ

 

ในยุคที่การใช้จ่ายไม่จำกัดแค่เงินสด บัตรเครดิต กลายเป็นอีกหนึ่งเครื่องมือทางการเงินที่หลายคนเลือกใช้ เพราะช่วยให้การซื้อของ จ่ายบิล หรือแม้กระทั่งการเดินทางต่างประเทศเป็นเรื่องง่ายเพียงปลายนิ้ว อย่างไรก็ตาม ไม่ใช่ทุกคนที่จะใช้บัตรเครดิตอย่างเหมาะสม และหากคุณกำลังสงสัยว่า สมัครบัตรเครดิตดีไหม? บทความนี้จะพาคุณเจาะลึกข้อดี-ข้อเสียของบัตรเครดิต พร้อมแนวทางในการตัดสินใจก่อนจะยื่นใบสมัครบัตรเครดิตฉบับจริงจัง

 

สิ่งที่ควรรู้ก่อนสมัครบัตรเครดิต

• บัตรเครดิตคืออะไร?
• ข้อดีของการสมัครบัตรเครดิต
• ข้อเสียของบัครเครดิต
• สมัครบัตรเครดิตแบบไหนดี?
• สมัครบัตรเครดิตดีไหม?
• คำแนะนำก่อนสมัครบัตรเครดิต

 

 

 

บัตรเครดิตคืออะไร?

บัตรเครดิต (Credit Card) คือเครื่องมือทางการเงินที่สถาบันการเงิน เช่น ธนาคาร หรือบริษัทบัตรเครดิต ออกให้กับลูกค้าเพื่อนำไปใช้จ่ายก่อนแล้วค่อยชำระเงินภายหลัง โดยจะมีวงเงินที่กำหนดตามรายได้และประวัติทางการเงินของผู้ถือบัตร

พูดง่าย ๆ คือคุณสามารถ “ยืมเงินล่วงหน้า” จากธนาคารเพื่อซื้อสินค้าและบริการ แล้วชำระคืนในภายหลังพร้อมดอกเบี้ย (ถ้ามี)

ข้อดีของการสมัครบัตรเครดิต

การสมัครบัตรเครดิตมีข้อดีหลากหลาย หากใช้อย่างมีวินัยและเข้าใจในกลไกของการใช้บัตรอย่างแท้จริง

1. มีสภาพคล่องในการใช้จ่าย

คุณไม่จำเป็นต้องพกเงินสดจำนวนมาก เพราะสามารถรูดบัตรเพื่อซื้อสินค้าได้ทันที โดยไม่กระทบกับเงินในบัญชี ณ ขณะนั้น เหมาะกับการใช้จ่ายฉุกเฉิน เช่น ค่ารักษาพยาบาล ค่าซ่อมรถ หรือจ่ายค่าเครื่องใช้ไฟฟ้าในช่วงที่ยังไม่มีเงินสดพอ

2. ได้คะแนนสะสมและโปรโมชั่นพิเศษ

หลายธนาคารมีระบบคะแนนสะสม (Reward Points) ที่ให้คะแนนทุกครั้งที่ใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิต ซึ่งสามารถนำคะแนนไปแลกของรางวัล ตั๋วเครื่องบิน ส่วนลดร้านค้า หรือเงินคืนได้ และบางช่วงก็มีโปรโมชันผ่อน 0% ที่ช่วยแบ่งเบาภาระค่าใช้จ่ายได้อีกด้วย

3. สร้างประวัติทางการเงิน (Credit Score)

หากคุณชำระบัตรเครดิตตรงเวลาและไม่ผิดนัด จะช่วยสร้างเครดิตที่ดีในระบบของธนาคาร ทำให้ในอนาคตคุณมีโอกาสสูงในการขอสินเชื่อ เช่น สินเชื่อบ้าน หรือสินเชื่อรถยนต์ได้ง่ายขึ้น

4. ความปลอดภัยในการใช้จ่าย

เมื่อเทียบกับการใช้เงินสด บัตรเครดิตมีความปลอดภัยมากกว่า เพราะหากบัตรหายหรือถูกขโมย ยังสามารถแจ้งอายัดบัตรได้ทันที และไม่ต้องเสียเงินที่ยังไม่ได้รูดใช้งาน

5. สิทธิประโยชน์เฉพาะกลุ่ม

บัตรเครดิตบางใบให้สิทธิพิเศษ เช่น บริการห้องรับรองสนามบิน บริการเลขาส่วนตัว ประกันการเดินทาง หรือแม้กระทั่งการคืนเงินจากการซื้อของออนไลน์ หากเกิดปัญหา

ข้อเสียของการใช้บัตรเครดิต

ถึงแม้บัตรเครดิตจะมีประโยชน์มาก แต่หากใช้โดยไม่ระมัดระวัง ก็อาจนำไปสู่ปัญหาทางการเงินได้เช่นกัน

1. ดอกเบี้ยสูง

ดอกเบี้ยบัตรเครดิตเฉลี่ยอยู่ที่ 16-20% ต่อปี หากคุณไม่สามารถชำระเต็มจำนวนในแต่ละเดือน จะต้องเสียดอกเบี้ยในอัตราที่สูงมาก และกลายเป็นหนี้สะสมในระยะยาว

2. เสี่ยงต่อพฤติกรรมใช้เงินเกินตัว

ความสะดวกของบัตรเครดิตอาจทำให้หลายคน “รูดเพลิน” โดยลืมคำนึงถึงรายได้ที่แท้จริง และเมื่อถึงเวลาจ่ายคืนก็ไม่สามารถชำระได้เต็มจำนวน นำไปสู่ภาระหนี้ที่เพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ

3. ค่าธรรมเนียมแฝง

บางบัตรเครดิตมีค่าธรรมเนียมรายปี ค่าธรรมเนียมการเบิกเงินสดล่วงหน้า (Cash Advance) หรือค่าธรรมเนียมในการชำระเงินล่าช้า ซึ่งอาจส่งผลต่อยอดหนี้รวมที่คุณต้องจ่ายโดยไม่รู้ตัว

4. กระทบต่อเครดิตถ้าใช้ผิดวิธี

หากคุณผิดนัดชำระหนี้ หรือมีหนี้ค้างชำระกับบัตรเครดิต จะส่งผลให้คะแนนเครดิต (Credit Score) ลดลง และอาจถูกปฏิเสธการขอสินเชื่อในอนาคต

 

สมัครบัตรเครดิตแบบไหนดี?

หากคุณตัดสินใจแล้วว่าอยาก สมัครบัตรเครดิต ควรเลือกบัตรที่ตรงกับพฤติกรรมการใช้จ่ายของตัวเอง เช่น

• คนชอบเดินทาง: เลือกบัตรที่มีไมล์สะสม หรือสิทธิพิเศษกับสายการบิน
   
• คนช้อปบ่อย: เลือกบัตรที่มีแคชแบ็ค หรือส่วนลดร้านค้า
   
• คนที่มีรายได้ไม่แน่นอน: ควรเลือกบัตรที่ไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี และมีวงเงินเหมาะสม
   

ก่อนสมัครควรอ่านรายละเอียดให้ครบถ้วน เช่น อัตราดอกเบี้ย เงื่อนไขการชำระคืน และสิทธิประโยชน์ต่าง ๆ

 

คำแนะนำก่อนสมัครบัตรเครดิต

การสมัครบัตรเครดิตไม่ใช่เรื่องผิด แต่ต้องรู้เท่าทันและมีวินัยในการใช้ บทสรุปสำหรับคนที่ยังลังเลอยู่ มีดังนี้:

• มีรายได้มั่นคงและแน่นอนหรือไม่?
   
• มีวินัยในการชำระหนี้ตรงเวลาหรือไม่?
   
• ใช้จ่ายด้วยเหตุผลหรือรูดตามอารมณ์?
   
• พร้อมรับผิดชอบหากเกิดดอกเบี้ยหรือค่าใช้จ่ายแฝงหรือไม่?
   

หากคำตอบส่วนใหญ่คือ ใช่ คุณก็พร้อมที่จะ สมัครบัตรเครดิต ได้อย่างมั่นใจ

 

สมัครบัตรเครดิตดีไหม?

บัตรเครดิตไม่ใช่ศัตรู หากคุณรู้จักวิธีใช้อย่างถูกต้อง มันสามารถเป็นเครื่องมือที่ช่วยสร้างเครดิตทางการเงิน เพิ่มสภาพคล่อง และได้สิทธิพิเศษมากมาย แต่หากใช้อย่างขาดวินัย ก็อาจกลายเป็นดาบสองคมที่สร้างหนี้สินและทำให้ชีวิตการเงินพังได้เช่นกัน

การ สมัครบัตรเครดิต ควรเริ่มจากความเข้าใจ ไม่ใช่แค่เพราะอยากรูดซื้อของ หรือเพราะคนรอบตัวมี ทุกคนควรตัดสินใจด้วยเหตุผลส่วนตัวและความพร้อมทางการเงิน

 

ก่อนสมัครบัตรเครดิต... ถามตัวเองอีกครั้งว่า เราพร้อมจริงหรือยัง?

 

ติดตาม Daywork ได้ที่ช่องทาง

 

Facebook : www.facebook.com/daywork.th

 

Website : www.daywork.co

 

Linkedin : www.linkedin.com/company/daywork-thailand

 

Lemon8 : https://s.lemon8-app.com/s/GgTmYmemS